پولشویی یک فرآیند پیچیده است که به تبدیل پول‌های به دست آمده از فعالیت‌های غیرقانونی به پول‌های به ظاهر قانونی اشاره دارد. این فرآیند معمولاً شامل سه مرحله اصلی است: تزریق، لایه‌بندی و ادغام. در ادامه، به بررسی انواع و روش‌های مختلف پولشویی پرداخته می‌شود.

مراحل پولشویی

1. تزریق: در این مرحله، پول کثیف به سیستم مالی قانونی وارد می‌شود. برای مثال، مجرمی که صاحب یک رستوران است، ممکن است درآمد روزانه خود را بیشتر از حد معمول گزارش کند و پول کثیف را با درآمد رستوران ترکیب کند.
2. لایه‌بندی: در این مرحله، هدف پنهان کردن منبع پول از طریق انجام تراکنش‌های متعدد و پیچیده است. این می‌تواند شامل انتقال پول از طریق چندین حساب و شرکت باشد تا شناسایی منبع آن دشوار شود.
3. ادغام: در نهایت، پول شسته شده از حساب‌های قانونی خارج شده و برای اهداف مجرمانه استفاده می‌شود. این پول ممکن است به صورت سرمایه‌گذاری قانونی یا خرید دارایی‌های گران‌قیمت مانند جواهرات و املاک مورد استفاده قرار گیرد.

انواع روش‌های پولشویی

• اسمورفینگ (Smurfing): در این روش، مقادیر زیادی پول نقد به سپرده‌های کوچک تقسیم می‌شود تا شناسایی آن دشوار گردد.
• استفاده از حساب‌های بانکی خارجی: مجرمان ممکن است از کشورهایی با قوانین کمتر سختگیرانه استفاده کنند تا پول کثیف را به حساب‌های خارجی منتقل کنند.
• پولشویی مبتنی بر تجارت: این روش شامل نقل و انتقال پول از طریق فاکتورهای خرید با قیمت‌گذاری غیرواقعی است، مانند حراج آثار هنری.
• استفاده از صرافی‌های ارز دیجیتال: برخی صرافی‌ها تراکنش‌ها را بدون شناسایی مشتری پردازش می‌کنند، که می‌تواند راهی برای پولشویی باشد.
• فعالیت در کازینوها: مجرمان ممکن است با خرید تراشه‌های کازینو و سپس بازگشت آن‌ها بدون انجام قمار، پول کثیف را شستشو دهند.
• سایت‌های فریلنسری: مجرمان می‌توانند وجوه حاصل از فعالیت‌های غیرقانونی را به حساب‌های فریلنسرها منتقل کنند که در نهایت به حساب خودشان واریز می‌شود.

نتیجه‌گیری

پولشویی چیست؟

پولشویی یک مشکل جدی جهانی است که تأثیرات منفی زیادی بر روی اقتصاد و جامعه دارد. با توجه به روش‌ها و تکنیک‌های متنوعی که مجرمان برای شستشو کردن پول استفاده می‌کنند، تشخیص و مقابله با این فعالیت‌ها نیازمند همکاری بین‌المللی و تقویت قوانین مالی است

پولشویی چیست؟